连载四：新婚夫妇——年轻家庭如何选择理财方案

上期说到阿德哥听了小芳的保险方案后，第二天便来到公司，趁着午休主动和小张还有小王说了起来。这时，财务部的小刘正好经过，看到三人聊的热火朝天，便主动问道：“有什么好事那么开心，也和我说说。”阿德哥说道：“我在和他们说保险，在年轻的时候购买适合的保险，不但可以保障意外疾病的发生，还能兼具理财功能，很适合你们这种单身小年轻。”

小刘道：“是吗？我其实之前也考虑过，但是一忙就给忘了。阿德哥，你也知道我刚结婚，有啥保险适合年轻夫妇吗？”

阿德哥说道：“呵呵，这个你要请教我家的邻居小芳，她是这方面的专家。这样吧，我下午给她发封邮件，把你的情况和她说下，看看她的意见。”

下午二点，小芳的邮件如期而至，上面写道：“阿德哥，下午好。听了你的介绍得知小刘和他太太是新婚。其实当我们和心爱的人携手踏上红地毯的时候，总是希望能互相守护一生。但疾病、意外、利益等问题，却往往让两人不能携手走到最后。常常看见年过半百的老人孤单地面对剩下的人生旅程，陪伴他的只有疾病和贫困。所以购买保险是一个男人有责任心的基本表现。做为家庭的经济支柱，小刘首先要为自己做好充分的规划，这样一旦风险发生，也会最大程度上保障刘太太以后的生活。因此，针对小刘的目前情况，我的建议是：

保障型产品：

两人结婚后，最不能忽视的风险因素就是疾病和意外。所以购买一份重大疾病保险，保障至终身，并附加门、急诊意外医疗，住院费用补助、每日住院补贴等，再附加百万保额的人身意外伤害保险作为补充。这样即使发生不幸，也不会给家庭的现况带来较大的冲击，最大程度保全家庭资产。同时在预算充足的前提下，增加刘太太的重大疾病、意外的保障补充，真正做到夫妻两人双保险。

投资型产品：

在做好了充足的个人意外及疾病保障后，可进行一定程度的投资理财。国债与定存形式，流动性差，期限长。且一旦提前支取，利息极低，只适合基础保本。证券股市风险很大，专业性强，小刘工作繁忙，直接投身股市不现实。

所以诸如：两全险、万能险、年金险等有专业投资团队，为我们的资产进行投资理财的投资型保险产品非常适合小刘。因为他们即拥有保底收益，又兼具养老、投资等多种复合型功能。

注：年缴的总保费建议控制在年总收入的10%左右

下期敬请收看《阿德哥投保记之五：辣爸辣妈——全面保障护全家》。