怎么样选择保险产品

买保险如同买衣服，要根据不同家庭、个人的经济和风险情况，量体裁衣，合理设计，正所谓没有最好的保险，而只有最适合自己的保险。投保时应分析家庭的主要风险是什么，合理地把风险通过保险转给保险公司。

１.少年儿童。此阶段生病、意外的概率较高，应首先考虑购买健康医疗类及人身意外伤害类保险；其次可以购买教育金类的保险，为高等教育、留学等储备资金；如家庭条件许可，还可提前购买商业养老保险，因为少年儿童购买商业养老保险缴费较低，保障程度较高。

2.青年人群。此阶段人群意外伤害的可能性和对家庭的影响都比较大，而经济收入又有限，因此首先应考虑购买价格较低、保障较高的人身意外伤害保险或定期寿险；如有经济余力，可考虑购买健康医疗类保险；如建立了家庭，需考虑更多生活中的风险，对家人负责，应该开始投保一些长期人寿保险。

3.中年人群。此阶段人群家庭和收入较稳定，子女逐渐长大。作为家庭的主要收入来源和经济支柱，此时应以长期寿险为第一选择；同时，随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险；如有余力，还可以选择一些理财、分红类险种，为养老做准备。

买多少保险比较合适

买保险应遵循量力而行的原则。投保时要根据自己的经济能力，量力而行。如选择每年缴费的，一般以家庭年收入的10%到20%为宜，保障额度（发生了保险事故后保险公司给付的赔款额）以年收入的10到20倍较合适。

投保误区

1.我收入稳定，不需要保险

人生风险无处不在，我们应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。

2.我有社保，不需要商业保险

社会保险的特点是低水平、广覆盖。社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险的好处是补充社会保险的不足。

保险消费者可以在自己的预算范围内，量力购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。

3.别人买什么，我就买什么

对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，将无法购买到合适的保险产品和适当的保额。

消费者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性得购买保险，以使得自己和家人获得充分的保障。

4.只要告诉我多少钱，看合同太麻烦

投保时未详细阅读保单和保险合同条款，没有按规定在保险合同和保单回执上亲笔签名，将会造成很多麻烦。

消费者在决定投保之前，一定要在负责任的保险营销员的指导下仔细阅读保险条款，以了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等。也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，以免给自己带来不必要的不便。

5.投保回报率有多高

过分看重某些险种的投资功能，将购买保险简单地视同为投资，忽视了保险的保障功能。

6.未遵循“先大人后小孩”

购买保险时未能遵循“先大人后小孩”的原则，过分强调先为小孩投保，而忽略大人的人身保障。成年人是家庭支柱，应受到重视。

7.搬家还得告诉你啊

在个人信息变更后未能及时通知保险公司或保险营销员，在真正发生保险事故时很可能损害自己索取保险金的权利。

消费者应该通过各种途径更多的了解有关保险的知识，例如通过阅读“险知识大讲堂”这样的保险知识普及平台，使自己了解到为了维护自己的权利需要做的，比如及时的通知保险公司保险标的情况的变化。

8.帮保单做“体检”没必要

购买保险后未能谨慎保存保单、收据等重要资料，或未能对已有保单进行定期审核，以确定哪些保险应该终止，哪些应该增加保额；在没有新的保险保障前，轻率地解除已有的保险合同等行为，都是没有很好利用保险来为自己降低风险。

消费者可以定期检查自己所拥有的保险合同的状况，或者要求保险公司提供相关服务，以根据具体情况的变化来及时终止不必要的保单、为需要更多保险额度的保单增加保险金额等。

出险后，应该如何报案和理赔

保户购买寿险的最终目的，是在事故发生时，或达到领取保险金年龄时，能够得到保险公司的赔偿或给付。因此，为了维护您的利益，应注意以下事项：

1、出险报案。被保险人发生保险事故后应立即通知我公司，电话号码：4008216808

2、填写申请。由被保险人或受益人填写“理赔申请书”。申请书必须如实填写，以免延长案件调查时间。

3、出具证明。持保险单、理赔申请书、最近一次交费凭证及有关证明交保险公司验证。如死亡、伤残，需提供死亡证明和伤残鉴定书；如门诊治疗需提供门诊处方笺、病历；如交通事故，需提供交管部门出具的事故裁决书或认定书。

4、调查核实。保险公司接到上述单证后要调查核实，核定是否属于保险责任。

5、领取保险金。经保险公司核赔同意后，即通知被保险人或受益人领取保险金。

其他理赔注意事项

1．需在规定的索赔有效期内（寿险5年、意外及健康险2年）及时申请理赔。

2．理赔申请书、委托书必须是理赔受益人亲笔签名。

3．理赔申请书填写时需写明事故情况和申请险种。

4．受益人尚处于未成年时由监护人代理申请，同时需提供监护关系证明。

5．就诊医院需是保险公司经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。指定或认可的医院。

6．医疗费用的收据与处方需互相对应。

7．医疗收据的姓名与身份证需相符。

8．需及时回复理赔审核通知书。

9．住院医疗险一般都有等待期的限定

纠纷处理

保险合同在履行过程中，双方当事人因保险责任归属、赔偿金额的多少发生争议，应采用适当方式，公平合理地处理。我公司处理纠纷电话号码：4008216808.