一、典型案例

退休人员张阿姨经常接到自称某保险公司销售人员的电话，对方称其持有的几份保单“收益低、保障不足”，可将其持有的保险产品分期转到另一份中，没有损失且“保单利率更高、保障范围更广”。

在对方反复游说下，张阿姨险些同意办理相关手续，所幸家人及时提醒并联系保险公司官方客服进行核实，这才了解到该行为实际上是将消费者的原有保单退保，再重新办理新保险产品，即“撤旧投新”。

二、案例解析

随着社会的发展，客户的需求更加多样化，保险公司的产品也不断在更新迭代。一些老年客户在了解新保险产品后，会认为之前买的保单已经过时了。

个别保险销售人员会利用老年客户这种心理，以“回馈老客户”、“保单升级”或“补偿收益” 等为由，利用老年客户对金融术语不熟悉、提升保障范围的心理，诱导其“撤旧投新”。同时隐瞒相关风险，如退保后仅能获得远低于保费的现金价值、原有保障将立即失效、重新投保可能因健康问题被拒保或面临更高保费等。

三、风险提示
复星保德信人寿温馨提示广大老年消费者朋友：
1.警惕陌生来电，核实身份信息。
不轻信“高收益”“免费升级”话术，遇推销时要求对方提供工号，并拨打保险公司官方客服核实。
2. 充分考虑，谨慎办理保险退保。

通过保险公司官网、柜面或官方APP查询现有保单条款，重点了解保障范围、缴费期限、现金价值表。理性衡量自身风险和自身需求，充分考虑退保损失，谨慎办理保险退保。
3. 寻求家人或保险公司官方客服协助。

办理退保、投保等业务时，邀请子女或可信亲友陪同，或致电保险公司官方客服热线咨询，有效维护自身知情权与自主选择权。