关于合理运用保险工具对冲风险的消费提示

2023年，京津冀地区出现极端降雨过程，引发洪涝和地质灾害，给天津市部分地区人民群众造成财产损失，国家金融监督管理总局天津监管局督促辖内金融机构贯彻党中央、国务院及市委市政府决策部署，积极帮助受灾情影响的个人、企业渡过难关，全力保障人民群众财产安全和社会大局稳定。国家金融监督管理总局天津监管局始终坚守人民至上的监管理念，为使广大消费者更好地了解保险,合理运用保险工具对冲风险，特此提示广大消费者关注自身需求，充分利用保险提供风险保障。

一、增强保险意识，充分认知保险产品

消费者在了解与掌握避灾救助相关知识，主动接受防灾技能培训的同时，也要树立保险意识，充分利用保险保障机制，为应对风险事件多一份保障。例如，针对意外事件对人身安全的威胁，可以投保人身意外险，防控意外事故危害；针对自然灾害造成的家庭财产损失，可以投保家庭财产保险，补偿家庭财产损失；针对自然灾害、意外事故造成的车辆损失，可以投保车辆损失险，弥补车辆损失。

二、关注自身需求，正确购买保险产品

消费者在购买保险产品时要避免自身权益受损，要做到一想二看三问四防。一想，就是想清需求，不盲目跟风，确定自己买保险的实际需要和最终意图再购买。二看，就是在投保时，看清重要条款和内容。尤其是投保提示、产品说明书、客户告知书等资料。三问，就是对于保障责任、免赔事项、赔付比例等重要内容不清楚、不明白、存有疑问的要及时问清楚。四防，就是不随意委托，注意保护个人信息安全。

三、牢记“四个注意”，有效对冲风险损失

一是注意及时报案。一旦发生保险事故，消费者一定要在保证人身安全的前提下，及时向保险机构报案，同时对事故现场拍照并留存证据，以便申请理赔。

二是注意保单条款。按照保险合同请求保险公司赔偿或者给付保险金时，一定要仔细查看保单内容，特别是要关注理赔注意事项，对所购险种的保障责任、免赔事项、赔付比例等做到心中有数，督促保险机构履行法定义务，保障自身合法权益。

三是注意理赔时效。保险公司在收到被保险人或受益人赔偿或者给付保险金的请求后，核定时间原则上不超过30天，达成赔款协议或给付保险金协议后10日内，履行赔偿或给付保险金义务。对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

四是注意理性维权。若对理赔结果有争议的，消费者通过正规渠道提出合理诉求：一是可以直接与金融机构协商解决；二是协商不成可通过行业纠纷调解组织化解；三是向金融监管部门反映或拨打12378官方维权热线；四是向人民法院提起诉讼，依法依规求偿。